Страхование ОСАГО

Полезная информация об ОСАГО, новости, отзывы, правила страхования, информация о компаниях

Семь бед Осаго.

17.03.2016 в 09:21

Тарифы выше, а страховок меньше.

За 13 лет официального существования Осаго на рынке России большинство автовладельцев с ним смирились и даже перестали относить к числу необоснованных поборов, признавая пользу страхования ответственности. Но закон, принятый в 2002 году, не мог сразу учесть всех тех проблем, что вылезут на практике
. Их накапливалось все больше и больше, и в 2013 году чаша недостатков переполнилась, начались глобальные изменения, которые отразились в новой версии закона, принятого осенью 2014 года. Часть из них призвана защитить интересы водителей, но гораздо более явными оказались перемены в пользу страховщиков. Посмотрим, к чему привели новые правила Осаго, и что нас ждет в этой сфере в ближайшие годы.

Тарифы выше, страховок меньше.

Главным изменением 2014 года стало повышение тарифов. Базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих частным лицам, с 11 октября была поднята с 1980 рублей до 2440-2574 рублей (по какой границе рассчитывать страховку, определяли сами компании. Рост начального тарифа на 23, 2-30% оказался только верхушкой айсберга. Ведь также предусмотрены начисления на основе различных коэффициентов, а они в большинстве случаев только увеличивают разницу. Исключением стали лишь опытные автовладельцы с большим безаварийным стажем в регионах с низкой аварийностью. Для всех остальных цена полиса выросла в два и более раза. Но на этом страховщики не остановились: 1 апреля 2015 года были подняты региональные коэффициенты от 2 до 70% (наибольшее повышение пережили амурская, мурманская, ульяновская области и камчатский край), а с 12 апреля базовая ставка была поднята еще раз - до 3432-4118 рублей.

Каким образом делались расчеты тарифов, толком объяснить никто не мог. Представители центробанка - главного регулятора - ссылались на каких-то актуариев, те на страховщиков. Последние же твердили только о том, что их бизнес стал убыточным, то есть количество принесенных водителями денег не перекрывает затрат компаний на страховые выплаты и компенсации расходов, связанных с основной деятельностью (23% расходов на ведение дел предусмотрены законодательством. Бизнес действительно стал не очень выгодным: так, из 200 страховщиков, получивших лицензии на работу с Осаго, сейчас на рынке остался только 81. Параллельно с ростом жалоб от страховщиков они собственными методами повышали свои доходы: навязывали дополнительные услуги, "Теряли" данные по КМБ (коэффициент безаварийности "бонус - малус"), отказывали в продаже полисов якобы из-за отсутствия бланков. К этому добавлялись ставшие привычными заниженные выплаты. Надо отдать должное центробанку - он не только поднял тарифы, вернув страховщикам доходность Осаго, но и ввел в закон нормы, защищающие автовладельцев, например, расчет ущерба по единой методике, а не так, как решит отдельно взятая страховая компания.

Полисов меньше, выплат больше.

За прошедший год, по данным российского союза автостраховщиков (рса), было заключено 39, 82 млн договоров Осаго, что на 2, 76 млн меньше показателя 2014 года (42, 58 млн договоров; - 6, 5%) и на 2, 89 млн меньше, чем в 2013-ом (42, 71 млн договоров; - 6, 8%. При этом автопарк страны принципиально не менялся и содержит около 56 млн транспортных средств. Снижение покупок полисов Осаго говорит о том, что эти самые автовладельцы не могут себе позволить страховку либо приобрели поддельный полис, о котором речь пойдет ниже.

В противовес падению количества заключенных договоров растет сбор премий со 150, 371 млрд рублей в 2014-ом до 220, 198 млрд рублей в 2015-м ( 46%. Иначе говоря, к страховщикам пришло почти в два раза больше денег от автовладельцев (в 2013 было собрано 135, 190 млрд рублей. В среднем каждый из них заплатил на 2000 рублей больше ( 36%) - цена страховки поднялась до 5530 рублей, тогда как годом ранее она стоила 3530 рублей. Казалось бы, при таком росте прихода мог бы повыситься и расход. Компенсации, действительно, выросли, но в гораздо меньшей степени: по итогам 2015 года средняя выплата составила 49 386 рублей против 35 770 рублей в 2014-м ( 27, 5%), а общая сумма выплат - 121, 929 млрд рублей, что на 37% больше, чем 89, 079 млрд рублей в 2014 году. Вопросов добавляет тот факт, что в 2015 году страховых случаев хоть не намного, но было больше: 2532 тысячи против 2499 тысяч.

Но оценить улучшение ситуации с выплатами смогли только 6% страхователей, остальные же в полной мере ощутили повышение тарифов. И от 1 до 5% из них решили проблему удешевления страховки покупкой поддельного полиса - осознанно или нет.

На здоровье!
Большинство страховых выплат за 2015 год не касаются людей, пострадавших в авариях. Но с 1 апреля 2015 года выплаты за вред жизни и здоровью увеличились со 160 тыс. Рублей до 500 тыс. Рублей, а значит, возрастет доля таких выплат и в общем объеме возмещений в Осаго. В случае если раньше эта цифра составляла 1%, то после вступления в силу нововведений данный показатель может возрасти до 10%, а объем требований, предъявленных страховщикам для возмещения, может достигнуть 20 млрд рублей. Компании будут тратить больше, и центробанк, скорее все.

Смотрите ещё новости об ОСАГО без страхования жизни http://strahovanieosago.com/pravila-strahovaniya-osago/osago-bez-strahov...