Страхование ОСАГО

Полезная информация об ОСАГО, новости, отзывы, правила страхования, информация о компаниях

Страхование имущества и зачем это нужно.

15.04.2017 в 16:48

Все мы рано или поздно счастливыми обладателями собственного жилища становимся. И как только оно у нас появляется, возникает и вопрос: как его защитить? От воров, например или от пожара.
Мы приобретаем железные двери с прочными замками, заводим собаку, следим за электроприборами, в особо сложных случаях фотографируем выключенный утюг перед выходом из дома. Еще мы поддерживаем отношения с соседями, у нас есть их телефоны, чтобы в случае чего связаться с ними.

Все эти меры предосторожности очень нужны и важны, это элементарные правила безопасности и бытовой культуры.
Но что будет, если беда все-таки случится? Залезут воры, прорвется труба или короткое замыкание вызовет пожар? Владельцу жилья будет нанесен ущерб, который не всегда возможно компенсировать. К примеру, в случае кражи, можно написать заявление в полицию и ждать, когда найдет украденное (и найдет ли вообще. Или, если соседи затопили квартиру, можно подать на них в суд, и долго и упорно судиться. А что делать, если виновника ущерба невозможно установить? Это может быть стихия, короткое замыкание проводки и тому подобные вещи. В данном случае владельцу жилья может помочь приобретение страхового полиса.
На данный момент страховые компании имеют широкий спектр продуктов, направленных на защиту имущества клиентов. Как разобраться и выбрать нужный и по-настоящему полезный?
Во-первых, нужно понимать, что именно мы хотим застраховать - объект страхования.
Объектом страхования может быть:
- Квартира или дом ( конструктивные части - стены, пол, потолок), то есть сама коробка.
- Внутренняя отделка квартиры или дома - это непосредственно ремонт, также иногда в эту категорию входят окна и двери.
- Домашнее имущество. Сюда входит все, что находится в квартире - мебель, бытовая техника, предметы интерьера, украшения и так далее.
- Гражданская ответственность перед соседями. Работает по тому же принципу, что и полис Осаго. Клиент залил соседей - страховая оплатила соседям ущерб.
На данный момент, все страховые продукты составлены таким образом, что клиент сам может выбрать, что именно он хочет застраховать. Можно выбрать все возможные объекты, можно несколько на свое усмотрение. Например, только отделку и имущество. Или только конструкции. Любой каприз, в общем.
Делая выбор, нужно отдавать себе отчёт, что если мы страхуем только конструкцию, то и страховая компания несет ответственность только за конструкцию. Лишь в том случае, если воры вынесут полквартиры на большую сумму, а стены при этом останутся целыми - это не будет страховым случаем.
Немного о страховых случаях и страховых рисках. От чего мы свое жилье защищаем?
Во всех страховых компаниях набор рисков стандартный, с небольшими отличиями. Это: взрыв, пожар, повреждение водой, проникновение третьих лиц, стихийные бедствия.
Во-вторых, нужно определиться со страховой суммой, в рамках которой страховая компания будет выплачивать ущерб.
Стоимость самой квартиры обычно расчитывается в специальном калькуляторе, и примерно равна рыночной стоимости жилья. Все остальное также можно выбрать, например клиент сделал в квартире ремонт, стоимостью 200 тысяч рублей, а мебель и технику пока не покупал. Соответственно, ему имеет смысл застраховать внутреннюю отделку на 200 тысяч, а имущество застраховать потом, когда он им обзаведется. По всем объектам страхования клиент выбирает страховую сумму, которая удовлетворит, прежде всего, его самого. Ведь если у него имущество застраховано на 50 тыс, а сгорело на 100, то ему заплатят 50.
От размера страховой суммы напрямую зависит стоимость полиса. Чем выше сумма покрытия, тем дороже полис.
В среднем, стоимость полиса защиты имущества составляет 3-4 тысячи рублей в год. Это нормальный полис, с хорошим покрытием. Но, опять же, все зависит от параметров квартиры и выбора клиента. Лишь в том случае, если эту сумму разделить на 12 месяцев, то получается совсем немного, а реальная польза от такой защиты есть.
Так же существуют, так называемые, "Коробочные" продукты. Их часто предлагают впридачу к чему-то, например в банках или в тех же страховых, даже на почте России они есть.
Стоимость коробки фиксированная, невысокая, она включает страхование всего понемногу, и обеспечивает небольшое покрытие.
Внимание! Только в том случае, если пересчитывать на сумму обычного страхового продукта, то для клиентов выгоднее купить просто страховку, подобрав параметры под себя. А страховым выгоднее за те же деньги продать коробку, по которой они несут меньшую ответственность. Вот такая математика.
В любом случае, не стоит покупать полис бездумно, просто чтоб он был. Это вещь, которая действительно может оказаться полезной и выручит в сложной ситуации, главное, подойти к его приобретению грамотно.