Страхование ОСАГО

Полезная информация об ОСАГО, новости, отзывы, правила страхования, информация о компаниях

Финансы на ладони: мобильные приложения для инвестиций и страховой защиты.

18.05.2017 в 12:46

Для современного человека возможность управлять финансами с телефона - норма, некое общеупотребимое благо, как электричество. Новые мобильные сервисы для финансовых продуктов вбирают в себя инвестиционную активность клиента, помогают управлять страховками и даже влиять на стоимость полиса.


Для людей моложе 30 лет понятие "Интернет" фактически равно "мобильный интернет". По данным GfK за 2016 год, 76% людей моложе 30 лет и 47% людей в возрасте 30-54 лет выходят в интернет со смартфона. Вопрос, делать мобильное приложение или нет, актуален, только если компания создает сервис для аудитории 55. Во всех остальных случаях мобильное приложение - это Must Have, а для аудитории моложе 30 с мобильного сервиса нужно начинать, и только потом делать все остальное.

Бывает и обратная ситуация - когда люди по какой-то причине игнорируют мобильное приложение - из соображений безопасности или просто потому что нет памяти на телефоне. В случае если мобильное приложение для частных клиентов есть почти у каждого банка, то адаптивные интернет - банки - пока что редкость. По результатам апрельского исследования Internet Banking Rank 2017, под работу со смартфона адаптировано только 9 интернет - банков из 36 - это сервисы банков "Санкт-петербург", "траст", бинбанка, ВТБ 24, "зенит", "ренессанс кредит", совкомбанка, тинькофф банка и убрир.

Мобильные инвестиции: на всякого мудреца довольно простоты.

Что это?

Мобильные приложения, через которые можно инвестировать - покупать акции, менять валюту и так далее. По результатам исследования Internet Banking Rank 2017, возможность первичной покупки паев в пифах есть в двух интернет - банках из 35, а вторичной - в девяти. В мобильных банках ситуация примерно такая же. Развивается функционал медленно и постепенно: сначала появляется возможность управлять купленными паями, потом приобретать новые, потом появляется интерфейс, где можно видеть все свои паи, управлять ими, отслеживать динамику стоимости, докупать, продавать и др.

Революционно на фоне этой эволюции выступил сервис "Тинькофф Инвестиции". Его интерфейс такой же простой и привычный для пользователя, как мобильный банк, но по функциональности это настоящий терминал для торговли на бирже акциями, облигациями и валютой.

У кого реализовано?

Удобно инвестировать в разные инструменты со смартфона можно через "Тинькофф Инвестиции" и мобильное приложение " БКС брокер". Разница между ними в нюансах: они оба сделаны для простых пользователей и не требуют каких-то специальных знаний.

Еще есть отдельные приложения для брокеров - это мобильные биржевые терминалы (например, Iquik. Их главный недостаток последних - недоступность для новичков: они копируют типичный интерфейс брокерского терминала, никак не меняя сложный UX со стаканами котировок и непонятными формулировками. Также у всех брокерских терминалов для мобильных устройств есть проблема с подключением средств безопасности: перенести сертификат электронной подписи на Iphone - задача не быстрая и очень неочевидная.

Вероятно, в ближайшем будущем удобный мобильный сервис для инвестиций сделают еще 2-3 крупных банка. Например, альфа-банк давно говорит про сервис "Доступные Инвестиции", который сделает возможным выход обычного человека на биржу и позволит удобно и просто работать с биржевыми инструментами.

Как это работает?

В мобильных приложениях "Тинькофф Инвестиции" и " БКС брокер"\xA0очень простой интерфейс: есть список доступных акций и кнопка "купить" - все доведено до образа привычных пользователю операций, которые он совершает в мобильном банке.

Такой сервис очень сильно снижает порог входа на биржу: например, операция "Купить Доллары" так и выглядит - в виде кнопки "купить доллары". Человек ее нажимает, вводит нужную сумму и купленная валюта сразу появляется на счете. По большому счету, все происходит точно так же, как в мобильном банке. Несмотря на сильно упрощенный интерфейс, в приложении сохранены все преимущества биржевой торговли - например, можно отслеживать изменения курса в течение дня.

В мобильных приложениях для брокеров все гораздо сложнее - как минимум, есть 2 инструмента - Usdrub (Today), когда валюту можно получить в день покупки, и Usdrub (Tomorrow), когда сделка совершается сегодня, а получить валюту получить можно завтра.

Сколько это стоит?

Негативный момент в работе с "Тинькофф Инвестиции" - более высокая комиссия, чем при работе напрямую с брокером: за удобный сервис клиент платит больше. Брокеры берут комиссию порядка 0, 03% со сделки, "Тинькофф" - 0, 3%. Сейчас сервис работает в партнерстве с БКС, то есть физически счет открывается у брокера. Но компания уже занимается получением лицензии на работу с ценными бумагами и скоро, вероятно, будет открывать собственные брокерские счета.

Мобильное страхование: не было бы счастья.

Что это?

Некий аналог мобильного банкинга в страховании - мобильная версия личного кабинета, где человек может авторизоваться, увидеть все свои страховые полисы и как-то с ними работать: видеть срок действия, какие риски полис покрывает и на какие суммы, а при необходимости пролонгировать полис. Конечно, тут речь идет только о полисах одной страховой компании: условно, в приложении "Альфастрахования" видны только полисы "альфастрахование", так же, как в мобильном банке "сбербанк онлайн" видны только карты сбербанка.

У кого это реализовано?

Такие сервисы есть в принципе у всех крупных страховых компаний - "Альфастрахование", "росгосстрах", "ренессанс - страхование" и так далее. Пока эти приложения нацелены на работу с уже существующими продуктами - мало кто реализует в них полноценную продажу страховых продуктов. В большинстве случаев в приложении можно только начать оформление, и на определенном этапе клиенту приходится переходить на сайт, где есть калькулятор стоимости и возможность завершить заказ страховки.

Как это работает?

Мобильное приложение отображает всю информацию по имеющимся у клиента полисам и присылает уведомления о продлении. Сервисы некоторых компаний выходят за рамки информационной функции и могут быть полезны при страховых случаях - например, присылать уведомления по ходу рассмотрения дела. С точки зрения клиента это выглядит так: человек попал в аварию, отправляет через приложение документы, необходимые для получения страховки по Осаго, и потом следит, как развивается ситуация - рассмотрено ли дело и какой результат.

Мобильное каско: тише едешь - дешевле будет.

Что это?

Другой тип мобильных приложений страховщиков\xA0- те, которые отслеживают стиль вождения автомобилиста. Новая схема расчета стоимости каско: цена полиса зависит от стиля вождения - чем аккуратнее человек водит, тем дешевле страховка. Посмотреть информацию о своем стиле вождения и какому коэффициенту стоимости он соответствует, можно в мобильном приложении, куда собирается вся статистика.

Как это работает?

На машину устанавливают специальное устройство, которое в режиме реального времени отслеживает скорость движения, маневры, накапливает статистику и составляет профиль вождения. На основе этого профиля рассчитывается стоимость страховки: чем аккуратнее человек водит, тем дешевле.

У кого реализовано?

Пока такое есть в\xA0"тинькофф страхование", "альфастрахование" и "ренессанс страхование".

Сколько это стоит?

В случае если водить аккуратно, можно получить скидку на каско до 55%. Чтобы заработать скидку, ездить с телематическим устройством нужно несколько месяцев: например, для страховки "Росгосстрах" - год, для "альфастрахования"\xA0- 3-6 месяцев.